Όταν η ενημέρωση για ένα δάνειο συνοδεύεται από πιέσεις, αντιφατικά ποσά ή επίμονη άρνηση παροχής εγγράφων, ο δανειολήπτης χρειάζεται συγκεκριμένα στοιχεία και σωστή οδό καταγγελίας. Η ύπαρξη οφειλής δεν καταργεί την προστασία από παραπλανητική ενημέρωση ή παρενόχληση.

Fund και servicer δεν είναι το ίδιο

Ο αγοραστής της απαίτησης και η εταιρεία που διαχειρίζεται το δάνειο μπορεί να είναι διαφορετικά πρόσωπα. Ο servicer αναλαμβάνει τη διαχείριση και την επικοινωνία με τον οφειλέτη. Πριν στείλεις παράπονο, έλεγξε την επωνυμία που αναγράφεται στην ενημέρωση για το δάνειό σου και ποιος εμφανίζεται ως αρμόδιος διαχειριστής.

Ποιες συμπεριφορές δεν επιτρέπονται

Το άρθρο 13 του ν. 5072/2023 προβλέπει καλή πίστη, δίκαιη και επαγγελματική μεταχείριση. Απαγορεύει την παραπλανητική, ασαφή ή ψευδή πληροφόρηση και την επικοινωνία που συνιστά παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή. Προβλέπει επίσης προστασία των προσωπικών δεδομένων και της ιδιωτικής ζωής.

Σε ανακοίνωση προστίμων στις 23 Μαΐου 2024, το Υπουργείο Ανάπτυξης περιέγραψε, μεταξύ άλλων, ενημέρωση για δήθεν ληξιπρόθεσμες οφειλές ενώ τηρούνταν πληρωμές, προσβλητικές εκφράσεις και αδικαιολόγητες καθυστερήσεις σε αιτήματα για δοσολόγια ή βεβαιώσεις εξόφλησης. Πρόκειται για συγκεκριμένες διοικητικές διαπιστώσεις εκείνης της περιόδου, όχι για χαρακτηρισμό όλων των εταιρειών ή κάθε διαφωνίας ως παράνομης.

Τι να συγκεντρώσεις πριν την καταγγελία

Κράτησε τη σύμβαση, τις ειδοποιήσεις μεταβίβασης ή διαχείρισης, τη συμφωνία ρύθμισης και τα αποδεικτικά πληρωμής. Αποθήκευσε τα email και σημείωσε ημερομηνία, ώρα, αριθμό κλήσης και τι ακριβώς ειπώθηκε. Αν το πρόβλημα είναι το υπόλοιπο, ζήτησε γραπτώς αναλυτική εικόνα της οφειλής και των καταβολών σου.

Στείλε σαφές γραπτό παράπονο στον διαχειριστή: ποιο γεγονός αμφισβητείς, πότε συνέβη, ποια έγγραφα το αποδεικνύουν και τι ζητάς να διορθωθεί. Ζήτησε αριθμό αναφοράς και γραπτή απάντηση. Ένα χρονολόγιο με συγκεκριμένα περιστατικά είναι χρησιμότερο από μια γενική διαμαρτυρία.

Πού απευθύνεσαι ανάλογα με το πρόβλημα

Καταναλωτικές και αθέμιτες πρακτικές: στην πλατφόρμα καταγγελιών του Υπουργείου Ανάπτυξης, με τα σχετικά αποδεικτικά. Περιέγραψε το περιστατικό και την εμπλεκόμενη εταιρεία με ακρίβεια.

Προσωπικά δεδομένα: η Αρχή Προστασίας Δεδομένων είναι αρμόδια για ζητήματα όπως η παραβίαση εμπιστευτικότητας, η ταυτοποίηση και η παράνομη επεξεργασία δεδομένων. Δεν υποκαθιστά τον φορέα εξέτασης μιας διαφωνίας για τη ρύθμιση.

Εποπτικά ζητήματα: η Τράπεζα της Ελλάδος αξιολογεί καταγγελίες στο πλαίσιο των αρμοδιοτήτων της, αλλά δεν επιλύει ατομικές διαφορές, δεν υπολογίζει για λογαριασμό σου το χρέος και δεν επιδικάζει αποζημίωση.

Η καταγγελία δεν αντικαθιστά τη δικαστική προστασία

Η υποβολή παραπόνου δεν σημαίνει αυτόματη διαγραφή χρέους ή αναστολή μέτρων είσπραξης. Αν έχει επιδοθεί διαταγή πληρωμής, κατασχετήριο ή άλλο δικαστικό έγγραφο, χρειάζεται άμεσος έλεγχος από δικηγόρο για τις προθεσμίες και τις ενέργειες που αφορούν τη συγκεκριμένη υπόθεση. Ο οδηγός παρέχει γενική ενημέρωση, όχι εξατομικευμένη νομική συμβουλή.